Адвокат по кредитным спорам

При возникновении кредитных споров сотрудники финансового учреждения пытаются урегулировать их в досудебном порядке. Для этого заемщику отправляется письменное уведомление о наличии задолженности, а также сотрудники предупреждают должника о начислении штрафа, пени, приглашают для проведения переговоров.

При написании должником заявления в связи с изменившимся материальным положением или наступлением причин, из-за которых заемщик не может регулярно вносить платежи по кредиту, финансовое учреждение может пойти на уступки, выражающиеся в пересмотре первоначального договора, проведении рефинансирования, составлении графика погашения задолженности на выгодных для обеих сторон условиях.

Но не всегда заемщик соглашается контактировать с кредитором, а иногда пытается скрыться, рассчитывая на улучшение материального положения. В таких случаях обычно требуется адвокат по кредитным спорам.

Что такое кредитные споры?

Несогласие заемщика с условиями, требованиями или действиями кредитора зачастую выливается в конфликт. Такие споры могут возникать по следующим причинам:

• несогласие с условиями договора (высокими процентными ставками, сроками погашения долга и другими условиями). В таком случае юрист после изучения заключенного соглашения проконсультирует клиента по вопросу его оспаривания, что возможно при наличии законных оснований;
• принятие решения об изъятии в качестве залога имущества, на которое по закону не могут налагаться обременения. Зачастую это ухудшает материальное положение третьих лиц (пользователей помещений, собственников недвижимости, детей, не достигших совершеннолетия). В этом случае судом принимается решение в пользу заемщика;
• повышение процентов по займу в одностороннем порядке. При произвольном повышении банком платы за пользование кредитными средствами значительно увеличивается сумма долга. Для уменьшения выплат лучше воспользоваться помощью квалифицированного специалиста, которым будут оказаны соответствующие услуги;
• нарушение условий соглашения. Такой спор может возникнуть по различным вопросам, например, при досрочном погашении кредита. Для досудебного урегулирования спора необходимо ознакомиться с текстом договора для определения соответствия его условий нормам действующего законодательства;
• оформление кредита по чужим документам. Для получения займа достаточно часто используются паспорта, украденные у других граждан. В таких ситуациях исключить негативные последствия можно, обратившись за консультацией к юристу;
• передача образовавшейся задолженности третьим лицам. Из-за незаконной передачи полномочий по взысканию кредита заемщик может обратиться в суд;
• защита от коллекторов, совершающих незаконные действия в отношении заемщика. В связи с нарушением действующего законодательства должник может предъявить банку требование об изменении способа работы.

При возникновении любых споров по кредитам и условиям договора важно свести расходы к минимуму или вообще избежать убытков. Помочь в таких ситуациях могут квалифицированные юристы.

Порядок разрешения кредитных споров

При игнорировании лицом предупреждения о задолженности по кредиту, невыходе на контакт, кредитор вынужден подать исковое заявление в суд. После подачи долгового иска судебный орган занимается выяснением причин, из-за которых заемщик игнорирует выполнение обязательств по выплате кредита.

При выявлении судом уважительных причин будет вынесено решение, выгодное для обеих сторон, в том числе, составление графика, согласно которому будут ежемесячно производиться фиксированные выплаты.

Обратите внимание! Если ответчик ведет себя некорректно по отношению к суду, не посещает судебные заседания, то причина нарушения им условий договора будет признана неуважительной и суд вынесет решение о взыскании задолженности в принудительном порядке.

При принятии решения о таком взыскании совершаются следующие действия:

• оформление исполнительного листа на основании судебного решения;
• возбуждение дела о взыскании задолженности судебными приставами, наложение ареста на имущество;
• отправление письменного уведомления должнику о начале производства по исполнению судебного решения с указанием сроков урегулирования спора в добровольном порядке;
• взыскание задолженности. В случае отказа, нарушения условий, которые были предложены должнику для разрешения банковского спора, вначале конфискуется его имущество, а затем продается с аукциона. Полученные средства передаются кредитору для погашения долга.

Мирное урегулирование конфликта и признание кредитных обязательств исполненными возможно без конфискации имущества на любом этапе производства по решению суда. Для этого заемщику необходимо обратиться в ФССП РФ с письменным заявлением, в котором следует указать уважительную причину нарушения условий договора и предложить условия погашения задолженности. Одновременно можно подать заявление на оспаривание описи имущества, уменьшение (отмену) исполнительского сбора.

Помощь юриста

При обращении к специалисту по банковским и кредитным спорам можно получить следующие преимущества:

• оказание услуг опытными специалистами. Обычно банки содержат квалифицированных штатных юристов, поэтому неподготовленному человеку будет достаточно сложно отстаивать свои интересы в суде;
• защита интересов заемщика в судах любой инстанции. Сторонам разрешается внесение в договор положения о конкретном суде, который впоследствии будет заниматься рассмотрением возникших споров. В результате у кредитора будет больше шансов на вынесение судом решения в его пользу. Для беспристрастного рассмотрения любого кредитного спора в суде, в том числе касающегося взыскания задолженности по договору комиссии, лучше воспользоваться услугами юриста;
• наличие опыта в разрешении кредитных споров. При составлении договора юрист финансового учреждения предусмотрит условия и правила, которые выгодны для кредитора, а не для заёмщика. В содержании таких условий сложно разобраться человеку без наличия соответствующего опыта;
• максимальное снижение заявленных сумм и сведение финансовых затрат к минимуму. Кредитор имеет право предъявлять требования по погашению долга (исключение составляют случаи мошенничества), которые обычно обоснованы, но бывают завышенными. Поэтому при разрешении подобных споров не стоит рассчитывать на избавление от обязательств, поскольку в таких случаях положительным результатом для заемщика считается значительное уменьшение финансовых затрат.

Адвокат по кредитным спорам оказывает следующие виды услуг:

• предоставление консультаций о законности требований, предъявляемых банком, в том числе, касающихся взыскания банковских комиссий;
• изучение документов (различных договоров, поручительства) и проведение комплексного анализа;
• внесение в договор изменений или его расторжение, реструктуризация задолженности по кредиту, выплата страховой премии;
• урегулирование споров до суда;
• защита заёмщика от действий коллекторов;
• представительство в судах любой инстанции для защиты прав и интересов заемщика или поручителя;
• обжалование в апелляционном и кассационном суде исков, поданных контрагентами;
• признание договора или некоторых его условий ничтожными;
• уменьшение выплат (процентной ставки, неустойки, штрафа, пени) клиента по договорным обязательствам;
• контроль соответствия производства по делу нормам законодательства (ведение переговоров с судебным исполнителем, обжалование его действий, признанных незаконными).

Разрешить кредитный спор с наименьшими затратами можно при обращении к нашим юристам. Опытные специалисты проконсультируют по всем вопросам, связанным с получением и погашением кредита, предоставлением банковских гарантий, что позволит избежать негативных последствий.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.

• Задать вопрос адвокату