Оформляя в микрокредитной финансовой организации заем, нужно учитывать, что небольшая дневная процентная ставка в перерасчете за год в десятки раз превышает ставки банка. По данным ЦБ России суммарная задолженность граждан перед МФО ежегодно растет. Одна из возможностей погасить долг - рефинансирование микрозаймов с просрочками. Какие организации предоставляют рефинансирование займов с просрочками?
Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный рефинансированием микрозаймов с просрочками, то вам следует помнить, что:
|
Особенности рефинансирования микрозайма
Принцип системы выдачи микрозаймов состоит в том, что организация выдает клиенту денежную сумму в рублях под проценты, которые колеблется от 300 % до 750 % годовых. А также устанавливает срок возврата микрозайма, в течение которого начисляются проценты по договору. За пределами этого срока начинается начисление штрафов и пеней.
Неустойка начисляется только на невыплаченную часть долга, согласно части 2 статьи 12.1 Федерального закона “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”, что указывается на первой странице договора. А проценты по микрозайму начисляются в пределах срока выплаты.
С учетом процентов МФО, выгодным способом выплаты займа является рефинансирование. Данная процедура предполагает, что первоначальный заем или займы будут погашены из средств нового займа, взятого по более низкой процентной ставке.
Обратите внимание! Расчет происходит непосредственно между кредитными организациями. Процедура целевая - клиент не может потратить заемные деньги ни на что, кроме погашения первоначального займа.
Особенность рефинансирования микрозайма в том, что для этого заемщики обращаются в банк, чьи процентные ставки в десятки раз ниже, чем в МФО. Но банки могут отказать в рефинансировании, если долг будет недостаточно большой, репутация МФО сомнительна, а кредитная история заемщика неблагонадежна. В этом случае можно рассчитывать на потребительский кредит для погашения микрозайма. Такую процедуру можно назвать условным рефинансированием.
Как рефинансировать микрозайм
Рекомендуется поризводить рефинансирование в пределах срока выплаты микрозайма, до просрочки. Банк лояльнее отнесется к выдаче потребительскго кредита клиентом с не испорченной кредитной историей. Но банк требует от потенциального заемщика “чистую” кредитную историю, ликвидный залог, справку, подтверждающую уровень дохода, поручительство и другое страхование рисков. Если имеется задолженность по последнему, банк с гарантией откажет в выдаче кредита.
Рефинансировать микрокредит можно и в Агентстве по рефинансированию микрозаймов при соблюдении условий:
- рефинансируются сразу все имеющеся кредиты, а не один;
- сумма не более 500 000 руб.;
- срок погашения не более 5 лет.
Обратите внимание! При наличии плохой кредитной истории Агентство также откажет в рефинансировании. Обращаться в него рекомендуется не допустив более, чем трех просрочек.
Как рефинансировать заём с плохой кредитной историей
Плохая кредитная история может сложиться из-за:
- частого обращения в кредитные организации за кредитами и займами;
- наличия непогашенных задолженностей по кредитам и займам;
- просрочек погашения задолженностей по кредитам и займам, начисления неустойки;
- наличия у кредитных организаций проблем с заемщиком: судебные разбирательства, коллекторы.
Рефинансировать заем с плохой кредитной историей можно в своей или иной микрофинансовой организации или вступив в кредитно-потребительский кооператив.
Заемщик может обратиться в МФО, где имеет заем, либо в иную. МФО может установить возрастное ограничение или потребовать пакет документов, подтверждающий уровень дохода и занятость клиента, а также залог недвижимости или авто.
Как оформить рефинансирование микрозайма
При оформлении потребительского кредита в целях рефинансирования микрозайма в банк необходимо подать:
- заявление;
- паспорт;
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость.
Дождавшись положительного ответа и получив деньги, необходимо самостоятельно погасить задолженность по микрозайму. При обращении в МФО заявку можно подать онлайн. На ее рассмотрение отводится от 1 до 24 часов. Получив положительный ответ, необходимо отправить сканы договоров по рефинансируемому займу или займам. МФО предоставит диапазон ежемесячного платежа и заемщик сможет выбрать удобный. Далее заключается договор, в котором должен быть отражен целевой характер займа. МФО самостоятельно перечислит деньги в другую МФО или погасит ими первоначальную задолженность.
Где оформить рефинансирование микрозаймов с просрочками
Оформить рефинансирование микрозаймов с просрочками можно в Агентстве по рефинансированию микрозаймов, которое также является микрофинансовой организацией, но специализирующейся на рефинансировании. Выгода такого решения состоит в том, что за фиксированную сумму клиент получает возможность выплачивать основной долг беспроцентно - в рассрочку. Уплачивается сумма в размере около 30 % от основного долга. Такой вариант подойдет тем, кто собирался пролонгировать выплату микрозайма. Средства не выдаются “на руки”, а направляются напрямую в МФО.
Заявление можно подать на сайте Рефинансируй.рф. Установлен возрастной порог в 21 год. Подтверждение доходов и занятости не требуется при сумме рефинансирования до 100 000 рублей. При сумме свыше 300 000 рублей потребуется два поручителя.
При сходных условиях рефинансировать микрозайм с просрочкой можно оформить в любом МФО.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.
