В последнее время достаточно быстро и динамично развивается сфера обязательного и добровольного страхования. Ввиду значительного «вливания» денежных средств в данной области, все большее распространение приобретает страховое мошенничество.
В данной статье мы исследуем мошенничество страховых компаний и недобросовестных страхователей, обозначим пути выходя из проблемной ситуации, способы не стать жертвой мошенников.
Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с мошенничеством страховых компаний, то вам следует помнить, что:
|
Мошенничество со страховыми компаниями
Данный вид мошенничества можно условно разделить на мошенничество страховых компаний и мошенничество страхователей.
К первой категории мошенничества относятся:
- Заключение договоров страхования несуществующей фирмой либо создание фирмы с целью «отъема» денежных средств, без ведения фактической страховой деятельности.
В большинстве случаев страховая компания привлекает низкими тарифами на страхование и достаточно выгодными условиями, но на практике после «собирания» определенной суммы денег компания ликвидируется без выплат страхового возмещения.
Чтобы не попасть в указанную ситуацию необходимо тщательно проверять отзывы о страховой компании в интернете, посмотреть выписку из реестра юридических лиц, существует ли такая компания в действительности и не находится ли она в стадии ликвидации.
Если вы попали в данную ситуацию, необходимо обращаться с заявлением по факту мошенничества в полицию.
- Заключение договоров страхования без наличия лицензии на страховую деятельность.
Данный вид мошенничества встречается достаточно часто.
Дело в том, что договор заключенный с такой компанией в отсутствие лицензии может быть признан недействительным в судебном порядке.
Конечно, в отсутствие лицензии страховая компания не будет выплачивать никаких страховых возмещений.
Если вы попали в подобную ситуацию, необходимо обращаться в суд с иском о признании договора недействительным ввиду заключения его под влиянием обмана и требовать возврата уплаченной суммы.
Кроме того, необходимо обращаться в полицию с заявлением по факту мошенничества и незаконной предпринимательской деятельности без лицензии.
- Фальсификация страхового полиса.
В последнее время случаи мошенничества в подделки страховых полисов участились. Страховые мошенники представляют поддельный полис страхования.
В подобной ситуации вам необходимо обратиться с заявлением о мошенничестве в полицию.
- Подделка результатов экспертизы.
Данный вид мошенничества чаще всего встречается при автостраховании по ОСАГО и Каско. В данном случае страховщик привлекает «своего» независимого эксперта к проведению экспертизы, который существенно занижает суммы причиненного ущерба.
Если вас не устраивает установленный страховой размер возмещения, то вам необходимо провести независимую экспертизу и взыскать разницу между фактической выплатой и реальной суммой ущерба в судебном порядке. Добровольно большую сумму страховая компания не выплатит.
- Мошенничество с заключением договора добровольного страхования вместе с договором обязательного страхования, который страхователь не желал заключать.
Достаточно часто так обманывают как страховые компании, так и страховые агенты, то есть, вы приходите заключать договор ОСАГО, а вам «в довесок» страховщик представляет договор личного страхования, бумаги вы подписываете все в спешке.
По данному факту, вам необходимо обратиться в полицию по факту мошенничества, а страховщику подать претензию о расторжении договора и возврата уплаченных средств. Если результата не будет, то нужно обращаться в суд с иском.
- Ненадлежащее информирование о страховых тарифах и существенных условиях договора страхования.
Это, пожалуй, один из самых безобидных способов мошенничества. Однако, он часто лишает страхователя того, на что он рассчитывал при заключении договора страхования.
При заключении договора страхования вам представляют неполную или недостоверную информацию относительно условий страхования. Внимательно в договор, вы конечно же, не вчитываетесь, и подписываете договор на иных условиях, чем ожидали. В подобных случаях позже оказывается, что вы должны внести больше денежных средств чем планировали.
Чтобы избежать подобной ситуации, всегда очень внимательно читайте условия договора, если что-то не понятно, обратитесь за разъяснениями к вашему юристу. Пока те или иные положения не понятны, лучше договор не заключать.
Если вы попали в указанную ситуацию, то вы праве требовать от страховой компании расторжения договора и возврата уплаченных средств и понесенных убытков. Однако, ненадлежащее информирование всегда очень сложно доказать.
Это лишь основные способы обмана страховых компаний, однако, их больше, они постоянно преобразуются и модифицируются.
Важно! При заключении договора страхования необходимо проверять наличие лицензии у страховой, внимательно читать условия договора, проверять действительность бланков полисов ОСАГО.
Ко второй категории относится:
- Фиктивный страховой случай.
В указанной ситуации страхователь «инсценирует» страховой случай, а позже обращается за страховой выплатой.
Данное деяние относится к мошенничеству в сфере страхования, и ответственность наступает по ст.159.5 УК РФ.
- Увеличение стоимости застрахованного имущества.
Цена страхуемого объекта искусственно завышается, затем объект страхования уничтожается.
- Осуществление страхового случая самим страхователем.
В подобных случаях объект страхования намеренно приводится его владельцем в негодность, а затем предъявляются требования о выплате страхового возмещения.
- Заключение договора страхования, после фактического наступления страхового случая.
В данном случае фактически страховой случай уже наступил, однако, договор страхования заключается как в отношении «целого» объекта.
Это основные виды обмана страхователей, их достаточно много. Вообще в страховой сфере их больше, чем обмана страховщиков, поскольку людей зачастую привлекают «быстрые деньги», а ответственность кажется гипотетической и невозможной.
На самом деле существует реальные дела о привлечении таких дельцов к уголовной ответственности.
Мошенничество со страховкой автомобиля
В последнее время стало развито мошенничество в сфере фальсификации полисов ОСАГО. Это достаточно серьезная проблема, поскольку если вам оформили поддельный договор страхования ОСАГО, вы вряд ли получите страховое возмещение по факту ДТП, в отношении вас могут возбудить дело по ст.327 УК РФ.
Чтобы не попасть на удочку мошенников проверяйте наличие лицензии страховой на сайте ЦБ РФ, проверяйте наличие полиса и принадлежности его конкретной страховой на сайте Российского союза автостраховщиков. Если вы заключаете договор у агента, кроме указанного, проверяйте полномочия агента на заключение подобных сделок.
Важно! Если вы узнали о том, что ваш полис является поддельным, обязательно обратитесь в полицию по данному факту мошенничества и просите страховую заменить полис, иначе если произойдет ДТП, никакого страхового возмещения, вы не получите.
Итак, в настоящей статье мы рассмотрели основные схемы обмана страховых компаний и страхователей, определили ответственность, которая может наступить за подобные деяния, пути выхода из проблемных ситуации, дали общие рекомендации, чтобы не стать жертвой мошенников.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.
