Махинации с банковскими картами

Мошенничество — это хищение чужого имущества с помощью обмана или злоупотребления доверием жертвы. Существует множество видов мошенничества:

• страховое;
• компьютерное;
• кредитное;
• махинации с банковскими картами;
• интернет-мошенничество.

Далее расскажем, как мошенники снимают деньги с банковской карты и что нужно делать, чтобы обезопасить себя.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты

Столкнуться с мошенниками можно где угодно: при снятии денег в банкомате, в магазине и даже в банке. Рассмотрим несколько популярных схем мошенничества.

Давно используемый способ мошенничества — закрыть отверстие для выдачи купюр в банкомате. Клиент пытается снять деньги с карточки, но физические получить их не может. Далеко не каждый в таком случае сразу звонит в техподдержку, а пытается решить вопрос своими силами. Если сумма некрупная, человек забирает карту и уходит, а его деньги достаются мошенникам, которые поджидают за углом. Несмотря на то что рядом с устройствами установлены камеры, преступникам удается по сей день применять этот способ. Они действуют в основном ночью. Чтобы не стать их жертвой, проверяйте банкоматы на посторонние предметы. Если возникают проблемы, звоните по номеру техподдержки, он указан прямо на устройстве.

Важно! Нередко мошенничество с банковскими картами происходит в торговых точках. Недобросовестные сотрудники магазинов могут дважды пробить один и тот же товар или подсмотреть реквизиты карты, чтобы после совершить покупку в интернете.

Сейчас почти все банковские карты оснащены технологией бесконтактной оплаты. В случаях, описанных выше, это плюс, поскольку вы не отдаете карту в руки сотруднику торговой точки, и он не имеет возможности запомнить реквизиты. Чтобы избежать двойной оплаты одного и того же товара, внимательно смотрите чеки.

Однако бесконтактная оплата может сыграть на руку аферистам. Рассмотрим, как мошенники снимают деньги с банковской карты, используя эту технологию. Зачастую они действуют в общественных местах в часы пик. Например, в метро. Злоумышленники с терминалом спускаются в подземку, вводят сумму до 1 тыс. руб. для оплаты и прикладывают устройство к сумкам пассажиров. Суть в том, что для снятия средств в этом случае не нужен пин-код. В итоге у ничего не подозревающего человека крадут деньги с карты. В таком случае рекомендуем обратиться в банк и попросить отменить операцию. Сделать это нужно как можно скорее.

Еще один популярный вид афер — мошенничество по номеру банковской карты. Он носит название фишинг. Смысл в том, что злоумышленники узнают данные карты жертвы и делают покупки в интернете на сайтах, где не требуется подтверждение с помощью пароля. Информацию мошенники собирают всеми возможными методами: подсматривают, звонят якобы от имени банка, иногда даже представляются полицейскими.

Важно! Никогда не называйте данные карты незнакомым людям. Не говорите никому трехзначный код с оборота карты и пароли, которые приходят по смс. Что касается пин-кода, его не имеют права спрашивать даже сотрудники банка.

Будьте бдительны, оплачивая покупки в интернете. Не переводите средства через сомнительные системы внесения платежей. Используйте для шопинга в сети отдельную карту, вносите на нее ровно столько денег, сколько нужно для покупки. Если пользоваться обычной карточкой, вы рискуете лишиться всех средств на ней.

Многие банки предлагают виртуальные карты, на которые можно установить лимит по снятию в сутки. Это поможет защититься от мошенников. Желательно подключить карту к услуге Secure Code, в этом случае каждый раз при оплате придется вводить подтверждающий код, который приходит по смс.

Скимминг — способ мошенничества с банковскими картами, который уходит в прошлое, но еще используется мошенниками. Суть в том, что злоумышленники устанавливают на терминалах и банкоматах специальные приспособления, которые копируют данные карты. Особо продвинутые преступники выпускают карты-клоны и пользуются ими, снимая деньги жертв. Чтобы вовремя отследить чужие действия по счету, установите смс-оповещение. В таком случае вы сможете в кратчайшие сроки сообщить о мошенничестве в сфере банковских карт и вернуть свои деньги.

Иногда на клавиатуру банкомата наносят специальное вещество или заклеивают ее тончайшей пленкой. С помощью этого такого вида мошенничества можно узнать, какой пин-код ввел клиент. После этого карту воруют и без труда снимают с нее деньги. Доказать вину преступников очень сложно, поскольку средства снимают, используя пин-код, который должен быть известен только владельцу.

Мошенничество по номеру банковской карты

Зная номер банковской карты, мошенники без труда могут узнать ФИО жертвы, например, попробовав перевести человеку деньги. Доводить операцию до конца не нужно. После этого аферисты спокойно делают покупки в интернете с чужой карты на сайтах, где не требуется ввод CVV-кода или MasterCard Secure Code. Злоумышленникам достаточно знать номер карты, срок ее действия, имя и фамилию владельца. Эти данные можно посмотреть непосредственно на самой карте (поэтому не рекомендуется давать ее в руки сотрудникам торговых точек) или завладеть ими, когда человек делает покупки в сети.

Телефонное мошенничество с банковскими картами

Этот вид мошенничества в сфере банковских карт используется наиболее часто. Владельцу может прийти смс о том, что его счет заблокирован. Для разблокировки и уточнения информации предлагают перейти по ссылке или позвонить по указанному номеру. Там жертву уже поджидают мошенники, которые либо заражают смартфон вирусом, либо узнают данные о номере карточки вплоть до пин-кода.

Еще одна разновидность этого способа махинаций с банковскими картами — звонок от имени работника банка, который сообщает, что у клиента подключена дорогостоящая услуга. Мошенник просит назвать код из смс.

После этого жертва обнаруживает, что с карты списались деньги, но дозвониться до мошенников уже невозможно.

Нередко злоумышленники обманывают владельцев карт с помощью Авито. Схема сводится все к тому же: узнать данные кредитки. Мошенник представляется покупателем и говорит, что хочет внести предоплату или сразу полную сумму за товар, а заберет его позже. У доверчивого продавца выманивают всю информацию по карте, чтобы позже делать по ней покупки в интернете.

Важно! Получив подозрительную смс, позвоните по номеру, указанному на сайте банка, а не в сообщении. Уточните, действительно ли ваша карта заблокирована или подключена дорогостоящая услуга. Настоящие сотрудники банка никогда не станут спрашивать у вас пин-код или cvv.

Мобильный банк

Существует множество схем. К примеру, преступники могут завладеть доступом к чужим деньгам с помощью сим-карты — украденной или найденной на улице. Если к ней привязана банковская карточка, аферисты без труда сделают перевод, пополнят счет своего мобильного и т.д.

Будьте внимательны, устанавливая приложения банков на свой смартфон. Иногда мошенники маскируют фейковые программы под официальные. После того как человек вводит свои данные, преступники получают доступ к его счетам и картам. Иногда такие приложения заражают телефоны вирусом, который крадет пароли. Избежать такого исхода просто: необходимо устанавливать лишь лицензионные программы из официальных магазинов Apple и Google Play.

Наказание за мошенничество с банковскими картами

Мы рассмотрели, как мошенники снимают деньги с банковской карты. Перейдем к ответственности за этот вид афер. За мошенничество в сфере банковских карт грозит:

• штраф до 120 тыс. руб.;
• обязательные работы до 360 часов;
• исправительные работы до года;
• условный срок до 2 лет;
• принудительные работы до 2 лет;
• тюремное заключение до 3 лет.

Если мошенники действовали группой или был причинен значительный ущерб жертве, санкция ужесточается:

• штраф до 300 тыс. руб.;
• обязательные работы до 480 часов;
• исправительные работы до 2 лет;
• принудительные работы до 5 лет;
• тюремное заключение до 5 лет.

Отягчающими признаками также являются крупный размер ущерба и использование преступником своего служебного положения. За это грозит:

• штраф до 500 тыс. руб.;
• принудительные работы до 5 лет;
• тюремное заключение до 6 лет.

Если действовала организованная группировка или был причинен особо крупный ущерб, злоумышленники получат до 10 лет тюрьмы.

Обратите внимание! Значительным считается ущерб от 5 тыс. руб., крупным — от 250 тыс., а особо крупным — от 1 млн руб.

Куда обращаться в случае снятия денег с карты, и как вернуть деньги?

Аферы с банковскими картами — уголовные преступления. Сообщать о них нужно в полицию. Включите в заявление:

• наименование отдела полиции;
• ФИО начальника;
• ваши данные — ФИО, адрес, контакты;
• обстоятельства преступления, сумма ущерба, действия преступников;
• информацию о злоумышленниках, в том числе их ФИО, адреса, контакты;
• доказательства мошенничества;
• указание на то, что вы знаете об ответственности за ложный донос;
• дату и подпись.

Если мошенники действовали через интернет, расследованием дела займется отдел «К». Независимо от вида аферы, подавайте заявление в дежурную часть отделения полиции. Решение о возбуждении дела или об отказе выносят в течение 10 дней.

Если в полиции отказались возбуждать дело, можно обратиться в прокуратуру. Если удастся обжаловать незаконные действия полицейских, дело будет возбуждено, а его расследование пройдет под контролем прокурора. Заявления рассматривают в течение 15-30 дней. Ответ направляют по указанным контактам.

Затронем еще один важный вопрос: как вернуть свои деньги? Если о несанкционированном снятии наличных стало известно сразу, незамедлительно обратитесь в банк. Заблокируйте карту и подайте заявление о возврате средств. Если банк откажет, направляйте иск в суд, приложив к иску копию обращения в кредитную организацию.

Резюме

Согласно опубликованным Банком России данным только за прошлый год с карточек наших соотечественников незаконно сняли порядка 1 млрд рублей. Но есть и положительная динамика: эту сумма за год стала меньше на 10,6%. В 2017-м правоохранители зафиксировали более 300 тыс. случаев афер с банковскими картами. Сложность в том, что 40% из них были совершены из-за рубежа, поэтому поймать преступников нелегко. Лучше всего соблюдать правила безопасности и быть осторожным, совершая покупки в интернете.