Первая коллегия - Центр судебной защиты opravdaem.ru

Банковские махинации

Содержание

Развитие технологий и расширение спектра банковских услуг обуславливают пропорциональный рост числа правонарушений в этой сфере. Банковские махинации совершенствуются даже несмотря на постоянное повышения качества работы служб безопасности кредитных учреждений. В представленном  материале можно узнать, кто проверяет банковские махинации и какие способы мошеннических действий являются наиболее распространенными.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Махинации с кредитами

Кредитование граждан и юридических лиц является одной из самых востребованных банковских услуг, что неизбежно ведет к многочисленным злоупотреблениям со стороны заемщиков. Эта проблема является настолько серьезной, что в 2012 году законодатель предусмотрел в Уголовном кодексе РФ специальный состав, направленный на борьбу с мошенничеством в сфере банковских кредитов.

В рамках ст. 159.1 УК РФ ответственность наступает за хищение у банка заемных средств, полученных в результате представления заведомо ложных или недостоверных сведений. Учитывая, что по данной статье виновными лицами могут быть граждане или должностные лица предприятий, мошенничество может заключаться в следующих противоправных действиях:

  • представление подложных документов о доходах и материальном состоянии граждан, а также о финансовом состоянии юридического лица;
  • использование чужих документов, удостоверяющих личность граждан и представителей юридических лиц;
  • представление поддельных банковских гарантий и договоров поручительства, которые выступают способом обеспечения денежного обязательства.

Несмотря на повышенные меры безопасности при проверке платежеспособности и добропорядочности потенциального заемщика, уровень подделок документов может позволить получить кредит и использовать заемные средства по собственному усмотрению преступника.

Обратите внимание! Уголовная ответственность по ст. 159.1 УК РФ не наступает, если в результате представления подложных документов не произошло хищение средств, т.е. заемщик надлежащим образом исполняет свои обязательства и погашает регулярные платежи.

Мошенничество и  махинации с депозитами

Банковские учреждения имеют право привлекать денежные средства граждан и юридических лиц во вклады или для обслуживания на текущих и накопительных счетах. В этой сфере нередко возникают злоупотребления со стороны руководства или должностных лиц банков, в частности:

  • депозитные средства расходуются банком на высокорискованные операции, в результате чего кредитное учреждение признается банкротом, а вкладчики могут получить только возмещение средств в пределах фиксированной страховой суммы;
  • денежные средства привлекаются на депозиты банком, не имеющим соответствующей лицензии Центрального Банка РФ, в результате чего на них не распространяется условие о страховании и клиенты теряют денежные средства;
  • по взаимной договоренности с сотрудником банка открывается депозит без фактического размещения денежных средств, после чего происходит закрытие вклада или перевод реальных средств на подставные счета.

Далеко не всегда данные случаи подпадают под определение состава преступления, связанного с мошенничеством. При расследовании подобных махинаций решающую роль играет внутренний контроль кредитных учреждений и Центрального Банка РФ.

Мошенничество при расчетно-кассовом обслуживании

Типичным случаем мошенничества при расчетно-кассовом обслуживании клиентов является прямое изъятие денежных средств в наличной или безналичной форме, при этом в качестве оправдательных документов используются поддельные платежные поручения, справки и иные аналогичные бланки. В результате таких действий удается скрыть недостачу на достаточно продолжительный срок, в течение которого преступнику нередко удается подтверждать законность всех операций.

Также одним из вариантов мошенничества будет являться принятие денежных средств с выдачей надлежащего документа, однако без оприходования их на счете или вкладе клиента. Поскольку такие счета или вклады открываются на длительный срок, факт преступления может устанавливаться только спустя месяцы или годы, когда клиент обратится за своими деньгами.

Как банки работают над предотвращением мошенничества

В каждом банковском учреждении действует собственная служба безопасности, которая обязана осуществлять полный или выборочный контроль за любыми внешними или внутренними операциями с участием банка и клиентов. От профессионализма штатных сотрудников зависит уровень безопасности банка, а также гарантии сохранности денежных средств клиентов и законности операций.

В сфере кредитования большинство потенциальных противоправных действий удается предотвратить еще на стадии проверки документов заемщика. Для этого используются не только внутренние ресурсы службы безопасности банка, но и ресурсы правоохранительных органов. Помимо этого, кредитные учреждения постоянно совершенствуют систему межбанковского сотрудничества, в рамках которой создается единая база данных недобросовестных заемщиков, так называемый «черный список должников».

Кто проверяет банки на махинации

Помимо внутренней службы безопасности существуют эффективные внешние способы проверки деятельности банков. В частности, широким спектром полномочий наделен регулятор финансового рынка – Центральный банк РФ. Для этого проводятся плановые и внеплановые проверки, в том числе выборочная проверка отдельных видов банковских операций.

В случае установления фактов нарушения законодательства или использования высокорискованных операций Центральный Банк РФ имеет право принимать следующие меры:

  • приостанавливать отдельные виды банковских лицензий;
  • выносить предупреждения о допущенном нарушении;
  • вводить функции прямого контроля за деятельностью банка;
  • аннулировать лицензии на совершение банковских операций.

Обратите внимание! Проверкой банковских операций также имею право заниматься правоохранительные и налоговые органы. При выявлении случаев мошенничества возбуждается уголовное дело, а круг потерпевших лиц будет зависеть от особенностей противоправных действий.

Если вам нужна консультация по вопросам банковских махинаций, рекомендуем обратиться за помощью к нашим специалистам. Мы поможем проверить документы, связанные с осуществлением банковской деятельности, на предмет возможных нарушений закона и окажем сопровождение в защите интересов.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.

Похожие статьи

Бесплатная консультация адвоката

Оставьте заявку, и один из наших адвокатов перезвонит вам, чтобы оказать консультацию.

8 499-938-41-53Для Москвы и МО
8 812 467-32-56Для Санкт-Петербурга и ЛО

Заявка успешно отправлена

Спасибо за заявку. Наш адвокат свяжется с вами в ближайшее время.